Educação Financeira Pessoal
• Que valores você tem em relação ao dinheiro?
• Como esses valores afetam seus objetivos pessoais?
Planejamento Financeiro Pessoal
• P: Não tenho dinheiro para investimentos ou compra de imóveis. Então, que diferença faz a maneira como gasto meu dinheiro agora?
• R : Aprender a economizar e usar o dinheiro com sabedoria agora o ajudará a saber como obter segurança financeira no futuro. Enquanto você está estudando, o planejamento financeiro pode ajudá-lo a decidir como gastar, economizar e investir seu dinheiro em compras ou atividades especiais que são importantes para você. Você pode até comprar ações
Decisões Financeiras Pessoais
Finanças pessoais são tudo na sua vida que envolve dinheiro.
Alguns dos benefícios do planejamento financeiro pessoal são:
◦ Você tem mais dinheiro e segurança financeira.
◦ Você sabe como usar o dinheiro para atingir seus objetivos.
◦ Você tem menos chances de contrair dívidas com as quais não consegue lidar.
◦ Você pode ajudar seu parceiro e sustentar seus filhos, se tiver família.
6 etapas do planejamento financeiro
• O processo de planejamento financeiro possui seis etapas para ajudá-lo a atingir seus objetivos .
Etapa 1: determine sua situação financeira atual
Para descobrir sua situação financeira atual, faça uma lista de itens relacionados às suas finanças, como:
◦ Poupança
◦ Renda mensal (rendimentos de trabalho, subsídios, presentes e juros de contas bancárias)
◦ Despesas mensais (dinheiro que você gasta)
◦ Dívidas (dinheiro que você deve a terceiros)
Depois de determinar sua situação financeira, você poderá começar a planejar.
Etapa 2: Desenvolva suas metas financeiras
Para desenvolver objetivos financeiros claros, pense na sua atitude em relação ao dinheiro e pergunte-se algumas questões:
◦ É mais importante gastar o seu dinheiro agora ou poupar para o futuro?
◦ Você prefere conseguir um emprego logo após o ensino médio ou continuar seus estudos?
◦ Seus valores pessoais afetam suas decisões financeiras?
◦ Você sabe a diferença entre suas necessidades e seus desejos ?
Etapa 3: identifique suas opções
É impossível tomar uma boa decisão a menos que você conheça todas as suas opções. Se você está economizando $ 50 por mês, por exemplo, você pode ter estas opções:
◦ Expanda a situação atual aumentando a quantidade de dinheiro que você economiza todos os meses para $ 60.
◦ Mude a situação atual investindo em ações em vez de colocar seu dinheiro em uma conta poupança.
◦ Comece algo novo usando os $ 50 para saldar suas dívidas.
◦ Continue o mesmo curso de ação
Etapa 4: avalie suas alternativas
Você deve considerar as consequências e os riscos de cada decisão tomada durante o processo de planejamento financeiro.
Você pode fazer isso:
◦ Utilizar as diversas fontes disponíveis de informações financeiras para mantê-lo atualizado sobre as condições sociais e econômicas que podem afetar sua situação financeira.
◦ Compreender o custo de oportunidade de suas decisões.
Compreendendo os riscos
Ao tomar uma decisão financeira, você também aceita certos riscos financeiros. Alguns tipos de riscos financeiros incluem:
◦ Risco de inflação
◦ Risco da taxa de juros
◦ Risco de Renda
◦ Risco Pessoal
◦ Risco de Liquidez
Etapa 5: crie e use seu plano de ação financeiro
Um plano de ação é uma lista de maneiras de atingir seus objetivos financeiros.
Alguns exemplos de planos de ação incluem:
◦ Reduza gastos para aumentar suas economias.
◦ Conseguir um emprego de meio período ou trabalhar mais horas no emprego atual para aumentar sua renda.
Etapa 6: Revise e revise seu plano
À medida que você envelhece, suas finanças e necessidades mudarão. Isso significa que seu plano financeiro também terá que mudar. Você deve reavaliar e revisá-lo todos os anos
A importância do planejamento financeiro
Finanças Pessoais : Desenvolvendo Metas Financeiras Pessoais
Tipos de metas financeiras
• Dois fatores influenciarão seu planejamento para metas financeiras. Esses fatores são:
◦ 1) O prazo em que você gostaria de atingir seus objetivos.
◦ 2) O tipo de necessidade financeira que inspira seus objetivos.
Prazo das metas
As metas podem ser definidas pelo tempo necessário para alcançá-las:
◦ As metas de curto prazo levam um ano ou menos para serem alcançadas (como economizar para comprar um computador).
◦ As metas intermediárias levam de dois a cinco anos para serem alcançadas (como economizar para pagar a entrada de uma casa).
◦ As metas de longo prazo levam mais de cinco anos para serem alcançadas (como o planejamento da aposentadoria).
Comece com metas de curto prazo que podem levar a metas de longo prazo.
Metas para diferentes necessidades
Serviços e bens são duas categorias diferentes de necessidades financeiras. Um corte de cabelo é um exemplo de serviço, enquanto um carro novo é um bem.
A maneira como você estabelece e alcança suas metas financeiras dependerá se uma meta envolve a necessidade de:
◦ Bens consumíveis (como refrigerante)
◦ Bens duráveis (como um carro)
◦ Itens intangíveis (como educação)
Diretrizes para definição de metas
Ao definir suas metas financeiras, siga estas diretrizes:
◦ Seus objetivos financeiros devem ser realistas.
◦ Seus objetivos financeiros devem ser específicos.
◦ Seus objetivos financeiros devem ter um prazo claro.
◦ Seus objetivos financeiros devem ajudá-lo a decidir que tipo de ação tomar.
Seus objetivos financeiros mudarão ao longo da vida.
Vídeo sobre definição de metas financeiras
• Use as informações que aprendemos hoje sobre o estabelecimento de metas para definir 4 metas financeiras para você mesmo
• 2 devem ser objetivos de curto prazo e 2 devem ser objetivos de longo prazo.
• Pense sobre as metas que você estabeleceu para si mesmo e elabore um breve plano de como alcançá-las.
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Influências no Planejamento Financeiro Pessoal
O que influencia minhas decisões financeiras?
• Muitos fatores influenciarão suas decisões diárias sobre finanças.
• Os três fatores mais importantes são:
◦ Situações de vida
◦ Valores pessoais
◦ Fatores ECONOMICOS
Situações de vida e valores pessoais
Seu planejamento financeiro será afetado por mudanças na sua situação de vida, como:
◦ Indo para a faculdade
◦ Começando uma nova carreira
◦ Casar
◦ Ter filhos
◦ Movendo-se para uma nova cidade
Seus valores pessoais também influenciam suas decisões financeiras.
Fatores ECONOMICOS
Os fatores económicos em todo o país e em todo o mundo desempenham um papel no planeamento financeiro diário e na tomada de decisões para a maioria das pessoas.
Para entender a economia e a economia , você precisa estar ciente de:
◦ Forças de mercado
◦ Instituições financeiras
◦ Influências globais
◦ Condições económicas
Forças de mercado
• As forças da oferta e da procura determinam os preços dos produtos, ou bens e serviços, que você compra.
• Quando há uma alta demanda por um item, ou quando uma empresa não consegue fabricar um determinado produto em quantidade suficiente para atender à demanda, o preço do produto aumenta.
Instituições financeiras
A maioria das pessoas faz negócios com instituições financeiras, que incluem:
◦ Bancos
◦ Cooperativas de crédito
◦ Associações de poupança e empréstimo
◦ Seguradoras
◦ Empresas de investimento
As instituições financeiras prestam serviços que aumentam a atividade financeira na economia.
Banco Central. Suas decisões afetam:
◦ A taxa de juros que você ganha com suas economias
◦ A taxa de juros que você paga quando pede dinheiro emprestado
◦ Os preços dos produtos que você compra
Influências Globais
Você e o dinheiro que gasta fazem parte do mercado global, que é outro fator econômico que pode afetar o planejamento financeiro.
A economia de cada nação é afetada pela competição com outras nações. Quando mais dinheiro sai mais do que entra, por exemplo:
◦ Menos dinheiro está disponível para gastar e investir.
◦ As taxas de juros podem subir.
Estas influências globais também afetam as decisões financeiras pessoais.
Condições econômicas
As condições econômicas actuais também afectam as suas decisões financeiras pessoais. As três condições econômicas importantes são:
◦ Preços ao consumidor
◦ Gasto do consumidor
◦ Taxa de juros
Preços ao consumidor
Com o tempo, os preços da maioria dos produtos aumentam.
A principal causa da inflação é um aumento na demanda sem aumento na oferta. Por exemplo, os preços aumentarão se:
◦ As pessoas têm mais dinheiro para gastar devido a aumentos salariais ou empréstimos.
◦ As mesmas quantidades de bens e serviços estão disponíveis.
A taxa de inflação afeta os preços ao consumidor e varia de ano para ano.
Taxa de juros
As taxas de juros representam o custo do dinheiro e também são influenciadas pela oferta e pela demanda.
As taxas de juros afetarão seu planejamento financeiro à medida que você:
◦ Salvar
◦ Investir
◦ Obter empréstimos
As taxas de juros são apenas uma faceta dos fatores econômicos que influenciam o seu planejamento financeiro pessoal.
Custos de oportunidade e estratégias financeiras
Custos de oportunidades pessoais e financeiras
Sempre que você faz uma escolha, você tem que desistir ou negociar algumas de suas outras opções.
Ao tomar suas decisões e planos financeiros, você precisará considerar cuidadosamente:
◦ Custos de oportunidade pessoais
◦ Custos de oportunidade financeira
Custos de oportunidade pessoal
Assim como os recursos financeiros, seus recursos pessoais exigem gerenciamento. Esses recursos incluem:
◦ Saúde
◦ Conhecimento
◦ Habilidades
◦ Tempo
Você tem que decidir como usar seu tempo para atender às suas necessidades, atingir seus objetivos e satisfazer seus valores.
Custos de oportunidade financeira
Você também deve fazer escolhas sobre como gastar dinheiro.
Para ajudar a fazer escolhas, considere o valor do dinheiro no tempo sempre que você:
◦ Gastar
◦ Gaurdar
◦ Investir
Pense no valor temporal desse dinheiro como um custo de oportunidade.
Perguntas que você responderá:
• Quais são as cinco etapas do processo financeiro pessoal?
• Como suas escolhas afetam seu dinheiro?
• Como o dinheiro pode ajudá-lo a viver uma vida satisfatória?
Citações a considerar
“A maioria das pessoas não planeja falhar. Eles simplesmente não conseguem planejar.”
“Se você não sabe para onde está indo, qualquer caminho o levará até lá.”
“Minhas necessidades e desejos: posso saber a diferença”
Valores
• Família
• Amigos
• Professores
• Igreja
• Trabalhar
Registro de Gastos Pessoais
Crie um plano
Tomando uma decisão
• O processo de considerar e analisar informações para tomar uma decisão.
Fatores que podem influenciar o estabelecimento de metas e a tomada de decisões
Custo de oportunidade
• Escolher uma opção pode significar desistir de outro objetivo.
• É uma troca!
Minha Decisão
Prós
Contras
Implementar o Plano
Três Rs de dinheiro
• Realidade
• Responsabilidade
• Restrição
Monitore e modifique o plano
Monitore e modifique
• Ainda vale a pena cumprir seus objetivos existentes?
• Existe uma nova meta para adicionar à sua lista?
• Existe uma meta existente que você deseja abandonar ou alterar?
Veja também
- O que é Educação Financeira?
- 5 Livros sobre Educação Financeira
- Redação sobre Educação Financeira
- 20 Questões Sobre Educação Financeira, Múltipla Escolha, com Gabarito
- Educação Financeira: Por Onde Começar?
ETAPAS DA AÇÃO
• Escreva dois GRANDES OBJETIVOS
• Escreva o primeiro e o segundo passo para cada meta
Perguntas para responder:
• Quais são as cinco etapas do processo financeiro pessoal?
• Como suas escolhas afetam seu dinheiro?
• Como o dinheiro pode ajudá-lo a viver uma vida satisfatória?
