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Guia básico de como fazer Planejamento Financeiro.



Imagine-se preso em um labirinto cheio de reviravoltas e becos sem saída. Não seria mais simples se você tivesse um mapa e uma bússola para guiá-lo?  Sua vida financeira pode ser um labirinto, e um planejamento financeiro pessoal, familiar, para o casamento e para empresa é o mapa e a bússola que podem ajudar a guiá-lo pelo labirinto.

Dicas de Como Fazer o Planejamento Financeiro Pessoal.


Muitas pessoas usam uma variedade de investimentos, gerenciamento de riscos e planejamento tributário estratégias para atingir seus objetivos financeiros. Essas metas mudam ao longo da vida de uma pessoa com o tempo, e um planejamento financeiro flexível pode ser modificado à medida que as circunstâncias mudam.

Um planejamento pode orientá-lo, por exemplo em:

Depois de fornecer essas metas financeiras básicas, outras metas financeiras podem incluir estes:


  • • Pagamento de empréstimos ou dívida de cartão de crédito
    • Comprar uma casa ou fazer outras compras importantes de ativos
    • Financiamento das despesas em geral
    • Construir riqueza
    • Poupar para a aposentadoria
Dicas de Como Fazer o Planejamento Financeiro Pessoal.

Como deve ser o seu planejamento financeiro pessoal?


O planejamento financeiro pessoal ajuda os indivíduos e as famílias a alcançarem metas que exigem dinheiro para conseguir, como ter renda de aposentadoria adequada ou recursos para cobrir as despesas da faculdade dos filhos.

Com bom planejamento, a maioria das pessoas podem alcançar seu padrão de vida desejado e atingir suas metas financeiras de uma forma ordenada.

Muitas pessoas não realizam planejamento financeiro. Por exemplo:
  • Os pais podem deixam de reservar dinheiro para a educação universitária de uma criança até o último ano da criança no ensino médio.
  • Uma família começa a poupar para a compra de uma casa, mas depois desviar as poupanças para as despesas da vida diária, com a perda de emprego.
  • Um pai com filhos pequenos pode deixar de planejar adequadamente para a morte de seu cônjuge e tem que se ajustar de repente com uma criança imprevista em que terá novas despesas de cuidados. 

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Planejamento Financeiro Pessoal deve evitar estresse



Um plano financeiro sólido pode reduzir ou eliminar o estresse dessas situações.
O planejamento financeiro pessoal abrangente concentra-se na alocação de recursos em direção à realização de metas financeiras de maneira sistemática. 


Não veja mais dinheiro como um obstáculo a superar, veja isso como uma ferramenta para a obtenção de metas. Casais devem ter conversas sobre dinheiro focadas em 
  • (a) como vamos comprar nossa primeira casa juntos, 
  • (b) como vamos nos dar ao luxo de criar ou filhos, e 
  • (c) o que precisamos para viajar para os lugares que sempre sonhamos juntos.


Objetivos são primeiro estabelecido e depois priorizado. 


Uma vez determinado o conjunto de prioridades, as pessoas podem desenvolver planos para atingirem esses objetivos financeirosObjetivos financeiros geralmente criam conflitos porque os indivíduos querem consumir e não poupar. Escreva agora pelo menos 3 objetivos para os próximos 5 anos.

Recursos dedicados ao consumo atual são recursos que não estarão disponíveis para financiar o consumo futuro. Por Exemplo, as Férias de sonho podem levar fundos que poderiam ser usados ​​para prover aposentadoria.

No entanto, algumas metas financeiras podem ser complementares umas às outras. 

Mesmo com as leis tributárias vigentes, certas formas de investimentos também podem ser usadas no Planejamento Financeiro Pessoal

O que é o Planejamento Financeiro Pessoal?


Planejamento Financeiro Pessoal é o O processo pelo qual indivíduos e famílias desenvolvem e implementam um plano abrangente para alcançar a sua financeira objetivos.

Então você precisa:

• Estabelecer metas financeiras e pessoais realistas
• Avaliar onde você está agora financeiramente
• Desenvolver um plano para alcançar seus objetivos
• Colocar seu plano em ação
• Monitorar seu plano para ficar no caminho certo mudando metas e circunstâncias


O planejamento financeiro é um processo contínuo, porque objetivos e prioridades Mudam com o tempo. 

Um indivíduo ou família pode cumprir um objetivo financeiro mais cedo do que o esperado e, em seguida, ser capaz de desviar recursos para outros objetivos, ou pode ser incapaz de cumprir uma meta e ter que ajustar o plano financeiro. 
  • Por exemplo, uma família que reserve 20 por cento de cada salário em um conta de aposentadoria pode de repente precisar fornecer cuidados em casa para pais idosos. 


Essa mudança nas prioridades exigiria desviar recursos do futuro consumo ao consumo atual. 


Objetivos de Planejamento Financeiro Pessoal


Antes de desenvolver planos de ação financeira, estabeleça metas financeiras pessoais. 

Depois de estabelecer essas metas, as prioridades para as metas são determinadas para orientar as decisões sobre o momento de alcançar essas metas como parte do plano financeiro global abrangente.

Por exemplo, suponha que uma família tenha dois objetivos. 
  • Primeiro, quer financiar a educação de duas crianças. 
  • Em segundo lugar, quer economizar dinheiro para comprar uma casa de repouso depois que as crianças completam a faculdade. 


A família não vai comprar o lar antes que as crianças se formem na faculdade. Portanto, estabelecer e construir o fundo da faculdade tem prioridade sobre estabelecer e construir o fundo para um lar de idosos. Se a família não puder começar a financiar ambos simultaneamente devido a restrições orçamentárias, um plano financeiro de grande porte terá como foco principal o fundo da faculdade e, uma vez que o objetivo seja alcançado, mudará o foco para o fundo de aposentadoria.

As metas financeiras e as prioridades associadas a essas metas diferem por pessoa e por família e também podem mudar ao longo do tempo. 

Para algumas pessoas, melhorar seu corrente padrão de vida é o objetivo financeiro mais importante. Para outros, economizar para aposentadoria é a principal meta financeira.  No entanto, a maioria das pessoas têm esses objetivos financeiros básicos ao longo da vida:
• Providenciar os fundamentos básicos da vida (comida, roupa e abrigo).
• Proteja-se contra a perda de renda ou riqueza causada por lesão, doença ou morte.


Técnicas de gerenciamento de risco


São essenciais para proteger o indivíduo ou família de perderem os ganhos que já alcançaram.
  • Hierarquia de metas de planejamento financeiro
  • Planejamento Tributário
  • Estratégia de investimento
  • Gerenciamento de riscos
  • Plano Imobiliário
  • Economize para aposentadoria
  • Construir riqueza
  • Financiar despesas da faculdade
  • Principais compras de ativos
  • Fundo de emergência
  • Proteger Contra Perda De Renda Ou Riqueza
  • Providenciar despesas básicas de vida



Finalmente, os indivíduos podem estabelecer metas relacionadas à distribuição de seus ativos após a morte.  Objetivos de planejamento imobiliário podem incluir o fornecimento para o futuro cuidados de pessoas com deficiência, passando a riqueza para as gerações futuras, ou oferecendo fundos para instituições beneficentes favorecidas.

Ciclo de Vida de Planejamento Financeiro Pessoal


Metas financeiras mudam ao longo do tempo após mudanças nos ganhos, estado civil, condições econômicas, e assim por diante. O ciclo de vida do planejamento financeiro pessoal reflete as mudanças que ocorrem durante a vida de uma pessoa.  Ao longo desta vida ciclo, os indivíduos precisam refinar continuamente seu plano financeiro pessoal para atender a esses objetivos financeiros em constante mudança. 

Na infância e adolescência, os indivíduos são dependentes de seus pais ou guardiões de apoio. Eles normalmente têm pouca ou nenhuma renda, e seus as despesas são incluídas nas despesas gerais do agregado familiar. Eles não têm
necessidade de planejamento tributário, planejamento de aposentadoria ou planejamento de gerenciamento de riscos.

Mesmo depois de saírem para a faculdade, o planejamento financeiro pessoal da maioria dos adolescentes são cuidados pelos pais.

O planejamento se torna mais complicado no início dos anos vinte. 
Alguns indivíduos passar diretamente do ensino médio para carreiras e começar a acumular para comprar carros e casas. 
Outros vão para a faculdade antes de começar um período integral trabalho. Esses indivíduos podem ter empréstimos universitários para pagar além de economizar para carros e casas. 
Eles são agora normalmente responsáveis ​​por seu próprio auto seguro.


De olho nas políticas tributárias


Durante todo o processo de planejamento financeiro pessoal, permaneçam cientes do efeito das atuais políticas tributárias no plano financeiro. Mudanças nas políticas tributárias podem exigir que as prioridades sejam rearranjadas ou que planos comerciais podem ser alterados. 

O planejamento de gerenciamento de risco também é um elemento importante no planejamento financeiro pois planejamento de gerenciamento de riscos e planejamento tributário afetam estratégias de investimento.

O planejamento financeiro bem-sucedido é um processo que integra todas esses diversas elementos em um roteiro coerente e dinâmico para atingir as metas financeiras ao longo de uma vida inteira. 


O planejamento futuro envolve mais do que apenas planejamento financeiro e jurídico. Foca em todas as áreas principais da vida da pessoa, como arranjos de vida, educação programas, emprego ou outras atividades diárias significativas, atividades de lazer e necessidades pessoais. 

Desenvolver uma carta de intenções é uma ferramenta útil para descrever a variedade de serviços, suporte e necessidades pessoais:
• O plano deve refletir o que essa pessoa gostaria de ter em sua vida. 
Também pode ser apropriado para irmãos, amigos pessoais e outros que desempenhem um papel significativo na vida da pessoa para compartilhar o planejamento. 
• O plano deve levar em consideração o local em que o indivíduo reside. Regras e estatutos relativos a serviços, questões legais e questões financeiras variam de estado a estado, e às vezes de município para município. Leis que afetam o planejamento também pode mudar com o tempo.



Quais são efeitos potenciais da educação financeira na capacidade financeira?



Estudo da Universidade de Rhode Island analisou a Educação Financeira do Consumidor e Capacidade Financeira. Tema importante para vida em tempos de consumo, em que é preciso ter um 
controle financeiro, fazer analise financeira, lidar com números complexos, participar de curso de gestão financeira e outras atividades relacionadas.

O objetivo doe estudo foi explorar os efeitos potenciais da educação financeira na capacidade financeira dos consumidores americanos. O trabalho foi usado para testar a hipótese de que a educação financeira está positivamente relacionada com Capacidade financeira. Quatro variáveis ​​de alfabetização financeira e de comportamento foram usadas para formar o índice de capacidade. Os resultados mostraram que, após o controle de variáveis ​​demográficas e financeiras, os entrevistados que já receberam educação financeira tem maiores pontuações em todos os indicadores de capacidade financeira (alfabetização financeira, comportamento financeiro desejável, capacidade financeira percebida e índice de capacidade).  

Além disso, de acordo com o texto, as variáveis ​​de educação financeira do ensino médio, da faculdade e do local de trabalho mostrou associações positivas com esses indicadores de capacidade financeira.  Estado adicional análises de comparação forneceram evidências sugerindo que a educação financeira de ensino médio pode ter impactos diretos e efeitos colaterais sobre a capacidade financeira do consumidor.

Segundo a pesquisa a educação financeira do consumidor é um tema cada vez mais prevalente na literatura de estudos de consumo nos últimos anos. Pesquisadores estudaram este tópico de diversas
perspectivas argumentando a favor e contra a educação financeira, posicionando a educação como a disciplina fundamental na educação financeira.

No entanto, pouca investigação anterior sobre educação financeira examinou directamente a associação entre exposição à educação e indicadores de capacidade financeira usando um conjunto nacional de dados em grande escala, informam os autores. 

O estudo visava examinar a associação entre educação financeira e capacidade financeira. Segundo os pesquisadores, capacidade financeira refere-se:
  • à capacidade de aplicar conhecimento financeiro apropriado e comportamentos financeiros desejáveis ​​para alcançar o bem-estar financeiro.


Qual é a importância da educação financeira?

Para a pesquisa a educação é crucial para melhorar a capacidade financeira dos consumidores, incentivando comportamentos desejáveis, mas informa que, no entanto, os efeitos da educação financeira são controversos e algumas pesquisas sugerem que a educação financeira tem impactos sobre os resultados financeiros do consumidor enquanto outras implicam que a educação financeira tem efeitos limitados

De acordo com os estudiosos o estudo usou várias medidas de capacidade financeira que incluem quatro variáveis ​​individuais de alfabetização / comportamento e um índice. As quatro variáveis ​​individuais:

  1. alfabetização financeira objetiva, 
  2. alfabetização financeira subjetiva, 
  3. comportamento financeiro desejável e
  4. capacidade financeira percebida. 

Receber qualquer educação financeira faz diferença?

Os resultados do estudo indicaram que receber qualquer educação financeira e receber educação financeira do ensino médio, faculdade e local de trabalho (seja de uma fonte ou de qualquer combinação de fontes) está positivamente associada à alfabetização financeira objetiva alfabetização subjetiva. Essa evidência mostra múltiplos benefícios da educação financeira.

A educação financeira não apenas aumenta o nível de conhecimento dos consumidores, conforme o texto,  mas também aumenta a confiança em seu conhecimento financeiro. Ambas as variáveis ​​de conhecimento objetivo e subjetivo estão associadas com comportamento financeiro positivo.

Os resultados deste estudo sugerem que qualquer educação financeira de fonte específica está associada ao número de comportamentos financeiros positivos, e  pode não só ensinar aos consumidores conteúdo do conteúdo financeiro, mas também fornecer uma rede social e, também demonstram que tanto a educação financeira geral quanto a financeira a educação de uma fonte específica está positivamente associada à capacidade financeira percebida.

A capacidade financeira percebida pode ser considerada como autoeficácia financeira baseada em
conceito psicológico, autoeficácia.  A autoeficácia financeira é associado ao bem-estar financeiro, dizem os pesquisadores. Uma vez que a capacidade financeira real é difícil medida diretamente, esta variável pode ser um bom fator. Finalmente, tanto a educação financeira geral quanto a educação financeira de uma fonte específica estão positivamente associados ao índice de capacidade financeira. 

Limitações e Pesquisas Futuras

Devido às limitações do conjunto de dados que foi usado para conduzir o estudo, as medidas de educação financeira são apenas a exposição dos respondentes à educação financeira de vários fontes como o ensino médio, faculdade e um local de trabalho. Detalhes sobre o tempo, conteúdo e A duração dos cursos financeiros não está disponível a partir do conjunto de dados, o que exclui a oportunidade de realizar análises mais detalhadas. Outra limitação é que os dados são transversais e, portanto, os resultados mostram apenas associações entre variáveis ​​dependentes e independentes que apenas implicam efeitos potenciais da educação financeira sobre a capacidade financeira. 

Embora o trabalho tenha as limitações apontadas acima, ainda indica associações entre educação financeira e capacidade financeira usando um conjunto de dados em grande escala, que é uma notícia encorajadora para educadores de consumidores, formuladores de políticas e pesquisadores. 

Tomados em conjunto, estes resultados sugerem, dizem os pesquisadores, que a educação financeira pode melhorar capacidade, seja ela medida de forma objetiva ou subjetiva. Assim, este estudo empresta apoio aos esforços para melhorar a educação financeira para jovens e adultos. Educação financeira, seja através de aulas formais, seminários no local de trabalho ou outros meios parece ter
resultados. Os consumidores podem ser motivados a buscar educação financeira porque a responsabilidade segurança financeira (por exemplo, poupança para aposentadoria) foi transferida, na sua maioria, de governo e empregadores para americanos individuais. 

Sugestões para melhoria da educação financeira

Para os educadores de consumo, este estudo fornece evidência de que seu trabalho árduo para construir o conhecimento financeiro e as habilidades dos consumidores não é em vão. Com isso dito, há sempre espaço para melhorias, como avaliações mais rigorosas de métodos e fornecer informações “just in time” em “momentos de aprendizado” quando as pessoas motivados por circunstâncias da vida a querer aprender a administrar melhor suas finanças.

Outras formas de melhorar os programas e resultados de educação financeira incluem: treinamento para instrutores de finanças pessoais, adequando programas para públicos específicos, comportamentos subjacentes que moldam as decisões financeiras das pessoas, usando estudos de caso para promover pensamento e habilidades de tomada de decisões financeiras, tornando mais fácil para as pessoas tomarem ações positivas (por exemplo, se inscrever em um plano de investimentoa de contribuição definida ou eleger o escalonamento poupança imediatamente após um seminário sobre o local de trabalho) e ajudar a simplificar fazendo com instruções passo-a-passo e / ou arquitetura de boa escolha. 

Também é importante aumentar a conscientização do público sobre a necessidade de educação financeira e torná-la acessível. Para o autor: 

  • "a educação financeira não é uma opção - é uma necessidade. A segurança financeira das famílias e, por extensão, comunidades e nações, está em jogo."

Confira a pesquisa na íntegra aqui


Aprendemos com isso que é importante:

  • Fazer um planejamento financeiro
  • Ter o controle financeiro pessoal
  • Estudar educação financeira pessoal
  • Participar de curso de educação financeira
  • Implantação de educação financeira nas escolas
  • Manter sempre uma planilha de controle financeiro
  • Saber fazer um controle de gastos
  • Aplicar a educação financeira familiar
  • Fazer um orçamento familiar
  • Buscar orientação financeira
  • Ensinar educação financeira para crianças e jovens
  • Aprimorar a gestão de finanças pessoais

Obs.: As informações aqui prestadas são informativas e sugestivas e não caracterizam prestação de serviços. Procure um profissional especializado.


Fontes

Xiao, JJ and O'Neill, B. (2016). Consumer Financial Education and Financial Capability. International Journal of Consumer Studies, 40 (6), 712-721. Available at: 



http://newprairiepress.org/cgi/viewcontent.cgi?article=1039&context=jft




    Por Blog Caderno de Educação


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