Educação Financeira Pessoal para trabalhar em sala de aula

Como controlar meus gastos pessoais? Como estabelecer um programa para controle de despesas pessoais? São informações que devem ser trabalhadas com cuidados para melhoria da qualidade de vida. Esses temas devem ser trabalhados na escola, sobretudo, no ensino médio.

A importância da Educação Financeira Pessoal.

1. Princípios básicos da Educação Financeira

• Definir metas financeiras claras;
• Solicite ao estudante que diferencie necessidades e desejos;

2. Criando um fluxo de caixa 

• Criar uma reserva de emergência. Ter sempre um dinheiro guardado;
• Faça um pequeno plano financeiro (Quanto você precisa para um objetivo hoje?)
• Calcule o que tem e quanto falta;
• Veja quais atividades podem gerar uma renda extra.

3. Educação financeira em Investimentos 

• Habitação, terra, propriedade e outros ativos físicos 
• Investindo em um negócio própio
• Tenha investimentos para economia (poupança, tesouro direto, fundos, etc)
• Assista palestras e cursos sobre finanças 
• Evite Empréstimos 
• Fuja dos juros de cartões e cheque especial; 
• Ações e Fundos imobiliários 

4. Educação Financeira e os eventos da vida 

• Pergunte o que planeja para o curto prazo (Formatura, Aniversário, Casamento, Evento, Show, etc) 
• Organize-se para começar a gerar renda para esses objetivos 
• Economize (Lanches, passeios, saídas, etc.)

5. Educação financeira  para desafios especiais 

Crie uma reserva para:

• Faculdade
• Carro ou moto
• Curso Técnico ou de idiomas 
• Abrir um negócio

6. Tomada de decisão financeira com a gestão financeira pessoal

• Decisões conjuntas, em família, conversando com os pais
• Faça Investimentos - Solicite aos pais para investir suas reservas
• Pensar numa carreira e investir se preparando para ela

7. Coloque no papel

• Elabore uma planilha de gestão financeira pessoal 
• Tenha um caderno de controle financeiro pessoal 
• Use software de gestão financeira gratuito 
• Utilize uma planilha financeira pessoal simples (excel)

No mundo complexo de hoje, as pessoas precisam de uma ampla gama de habilidades e conhecimentos para fazer escolhas estando bem informadas. Alfabetização financeira ajudará sempre. Considere cuidadosamente suas escolhas financeiras. Isso pode se aplica a decisões cotidianas, como comprar mantimentos, investimentos maiores, como pagar por aulas ou comprar um carro. Entender a gestão básica do dinheiro e desenvolver suas próprias perspectivas sobre questões financeiras, tais como taxas de juros, regras ou a economia tornará você um cidadão ativo, conhecedor e responsável, capaz de participar plenamente na sociedade e decidir com confiança onde e como investir seu dinheiro. Permaneça financeiramente estável e saudável durante toda a vida compreendendo o impacto das escolhas econômicas no mundo em que vive.

Viva abaixo de seus ganhos

• Gaste menos do que ganha
• Crie um plano de gastos
• Renda = Despesa Fixa (incluindo economia) + Exp Flexível + 1/12 da Despesa Ocasional
• Distinguir necessidades de desejos
• "Princípio de renúncia"
• Automatize as economias para que o dinheiro não seja gasto

Quais são as diferenças entre poupadores e gastadores?

• Gastadores: Receba satisfação de curto prazo ao obter um objeto que deseja imediatamente.
• Poupadores: Guarde os itens e aprecie-os para sempre.
• Gastadores: Tem pouco dinheiro no banco, porque gasta seu dinheiro em itens caros. Muitas vezes, estão endividados e não têm dinheiro reservado para o inevitável "dia chuvoso".
• Poupadores: Ter dinheiro no banco porque eles sabiam administrar seu dinheiro. Preparado para emergências financeiras.

Crédito e cartões de crédito

Tenha cuidado - todo mundo quer dar-lhe crédito!
Mas eles não querem que você o use corretamente!
Os cartões são ótimas ferramentas, se usadas corretamente:

• Conveniente
• Oferece proteção ao consumidor (crédito, não débito)
• Obtém milhas de passageiro frequente, descontos etc.
• Útil para impostos e planejamento financeiro
• Mas você deve pagar todos os meses (apenas raras exceções)
• Limitar o número total de cartões (2?)

Objetivos financeiros fundamentais:

• Pague os cartões de crédito, etc.
• Acumule um Fundo de Emergência
• Economize um adiantamento
• Comece a economizar para a aposentadoria
• Comece a pagar empréstimos.
• Comece a economizar para a educação das crianças.

Exercício orçamentário:

• Anote sua renda líquida mensal (quanto você recebe de fato).

• Subtraia suas despesas fixas , como pagamentos de carros e aluguel.

• Subtraia suas despesas variáveis , usando os números a partir de um mês típico, como telefone ou conta de luz.

• Subtraia suas despesas discricionárias , como roupas e entretenimento.

• Qual foi o valor que sobrou ou faltou? .

• Se você tiver dinheiro sobrando, invista. Se faltar reveja suas despesas

Por que você precisa de um plano finaneceiro?

Para se preparar para grandes despesas

Para incentivar a economia

Para se preparar para despesas surpresa

Para identificar gastos desnecessários

Para atingir objetivos

Dicas de gerenciamento de dinheiro

• Planejar de acordo com a renda atual
• Planeje com antecedência por seis meses
• Inclua gastar dinheiro para todos
• Mantenha o registro mantendo simples
• Reserve dinheiro para manutenção
• Pague primeiro a si próprio pelo menos 10% do salário que você leva para casa
• Obter consenso de toda a família

Gerencie seu crédito

• Gerenciar crédito é a melhor maneira de evitar dívidas
• Não abuse do privilégio de crédito e cartões de crédito
• Gaste com sabedoria e pague o saldo a cada mês
• Use crédito apenas para itens que você pode pagar
• Tente ficar longe de contrair empréstimos

Outras dicas:

• Faça o controle de finanças domesticas
• Pesquise sobre corretoras da bolsa de valores
• Se for MEI tenha um controle financeiro empresarial
• Pesquise por controle de finanças pessoais online em sites de reputação
• Faça um curso de bolsa de valores
• Crie o seu sistema controle financeiro
• Procure ter um melhor controle financeiro pessoal
• Use uma planilha para planejamento financeiro pessoal

 Referências

https://www.microfinancegateway.org/sites/default/files/mfg-en-paper-financial-education-for-the-poor-2003.pdf

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